Calculadora de hipotecas con PITI

¿Cómo funciona?

PITI es el principal, los intereses, los impuestos y el seguro, las cuatro partes de un pago típico mensual de la hipoteca. El principal y los intereses provienen de la fórmula estándar de amortización. El impuesto a la propiedad es el tipo anual multiplicado por el precio de la vivienda, dividido por 12.

Si el pago inicial es inferior al 20% en un préstamo convencional, los prestamistas generalmente cobran un seguro hipotecario privado (PMI), típicamente del 0,3% al 1,5% del préstamo por año, hasta que alcance el 20% de equidad.

Por ejemplo, una casa de $420,000 con un descenso del 20% al 6.3% en 30 años tiene un préstamo de $336,000, un pago mensual de capital e intereses de $2,080 y un pago completo de PITI de $2,630 con impuestos y seguros incluidos.

En ese ejemplo, la estimación de $ 2,630 utiliza una tasa anual de impuesto a la propiedad del 1% ($ 350 por mes) y un seguro anual de propietarios de vivienda de $ 2,400 ($ 200 por mes). El principal y los intereses representan alrededor de $2.080; los $550 restantes son impuestos y seguros. No hay PMI al 20% y no hay cuota de HOA.

El mismo préstamo de 336.000 dólares al 6,3% tiene un pago de capital e intereses de unos 2.890 dólares en un plazo de 15 años, pero el interés total cae de unos 412.709 dólares en 30 años a unos 184.219 dólares en 15 años. Estas cifras asumen que el tipo y los pagos programados se mantienen fijos.

PITI no es el costo total de ser dueño de una casa. Esta estimación no incluye los servicios públicos, el mantenimiento, las reparaciones, los costos de cierre ni los cambios en las primas fiscales y de seguros. Utilice la estimación del préstamo de su prestamista y las cifras reales de impuestos locales y seguros antes de hacer un presupuesto.

Las normas del PMI dependen del tipo de préstamo y del prestamista. En la estimación se aplica el tipo anual de IMP introducido al saldo del préstamo cuando el pago inicial es inferior al 20%; las primas reales y las normas de cancelación pueden diferir.

La estimación del impuesto a la propiedad usa el precio de la casa multiplicado por su tasa anual ingresada, luego divide por 12. Las facturas de impuestos reales pueden usar el valor tasado en lugar del precio de compra, y las exenciones, reevaluaciones o gravámenes locales pueden cambiar la factura. Reemplazar la tasa por defecto con una reciente factura de impuestos locales cuando sea posible.

El seguro de propietarios de vivienda se registra como una prima anual y se divide equitativamente en 12 meses. No tiene en cuenta los deducibles, la cobertura por inundación separada ni el aumento de las primas. Las cuotas de HOA se añaden como una cantidad fija mensual; no son parte del préstamo hipotecario o depósito en garantía.

El resultado del interés total cubre únicamente los pagos programados de capital e intereses. Excluye el impuesto sobre la propiedad, los seguros, las cuotas de PMI y HOA y los costes iniciales del préstamo. Los pagos adicionales de capital, la refinanciación, los pagos no realizados o un préstamo a tipo variable alterarían el importe real pagado.

Utilice un tipo de interés anual fijo cotizado y compare las estimaciones sobre el mismo plazo y los mismos supuestos. Esta calculadora no convierte la TAE en un tipo de nota ni incluye puntos de descuento, comisiones del prestamista, cambios de tasas ajustables o reglas de seguro de préstamos gubernamentales.