复合利息计算器

计算原理

复利是对原始存款和已经增加的利息都获得的利息. 未来的价值是A=P{1}+r/k) ^{k·t),其中主要P,年利率r,每年k个复合期和t个年.

使用12个月复合 (大多数美国储蓄账户),4个季度,或每天365个. 有效的APY是 (1 + r/k) ^ k − 1,复合后的真实年增长.

例如,每月以4.5%的利率增加1万美元, 长达10年, 原来的1万美元是本金,大约5,670美元是利息;这个计算假定利率保持不变,没有额外的存款,提款,税收或费用.

复式加息的频率改变了余额增加利息的频率. 在相同的4.5%名义利率下,每月复合产生约4.59%的有效年收益率; 每日复合略高一些. 与改变利率或长期投资相比, 这种差异通常很小.

这个计算器使用了整个期的固定利率. 银行储蓄率可能会发生变化, 结果是未来的美元估计, 而不是通货膨胀调整的金额或收入的承诺.

这种工具不包括经常性捐款. 为了模拟每个月的存款,请使用接受缴费输入的储蓄或退休计算器;将存款添加到这个复合利息结果中会夸大显示的公式所代表的值.

对于每月4.5%的复合,每个周期使用4.5%除12,即0.375%,十年包含120个周期. 余额会从每一个新期的开盘余额获得利息. 这就是为什么这个结果超过了原来的1万美元的简单利息,这将在十年内增加4,500美元以相同的名义利率.

输入的年利率被视为名义利率,复合频率决定了有效的APY. 银行可能会直接宣传APY,所以在检查账户报价时要比较. 这一估计不包括应税利息的所得税,账户费用或通货膨胀对购买力的影响.