Calculateur des intérêts composés

Comment ça marche ?

Les intérêts composés sont des intérêts perçus à la fois sur le dépôt initial et sur les intérêts déjà ajoutés. La valeur future est A = P{1 + r/k) ^{k·t), avec le principal P, le taux annuel r, k périodes de compounding par an et t années.

Utilisez 12 pour la composition mensuelle (la plupart des comptes d'épargne américains), 4 pour les trimestriels ou 365 pour les quotidiens. L'APY effectif est (1 + r/k) ^ k − 1, la vraie croissance annuelle après le calcul composé.

Par exemple, 10 000 $ à un taux composé de 4,5% par mois pendant 10 ans s'élèvent à environ 15 670 $. Les 10 000 dollars d'origine représentent le capital et environ 5 670 dollars les intérêts; ce calcul suppose que le taux reste inchangé et qu'il n'y a pas de dépôts, retraits, taxes ou frais supplémentaires.

La fréquence des intérêts composés modifie la fréquence à laquelle les intérêts sont ajoutés au solde. Avec le même taux nominal de 4,5%, la composition mensuelle produit un rendement annuel effectif d'environ 4,59%; la composition quotidienne est légèrement plus élevée. La différence est généralement modeste par rapport à la modification du taux ou au fait de laisser l'argent investi plus longtemps.

Ce calculateur utilise un taux fixe pour toute la période. Les taux d'épargne des banques peuvent changer et les rendements des investissements ne sont pas garantis. Le résultat est une estimation future en dollars, et non un montant corrigé de l'inflation ou une promesse de revenus.

Cet outil ne comprend pas les contributions récurrentes. Pour modéliser les dépôts effectués chaque mois, utilisez un calculateur d'épargne ou de retraite qui accepte des contributions; l'ajout de dépôts à ce résultat d'intérêt composé surestimerait ce que représente la formule affichée.

Pour la composition mensuelle à 4,5%, chaque période utilise 4,5% divisé par 12, soit 0,375%, et dix ans contiennent 120 périodes. Le solde génère des intérêts sur le solde d'ouverture de chaque nouvelle période. C'est pourquoi le résultat est supérieur aux intérêts simples sur les 10.000 dollars d'origine, qui ajouteraient 4.500 dollars en dix ans au même taux nominal.

Le taux annuel inscrit est considéré comme un taux nominal, et la fréquence de la composition détermine l'APY effectif. Une banque peut annoncer l'APY directement, alors comparez comme avec comme lors de la vérification d'une offre de compte. Cette estimation n'inclut pas les impôts sur le revenu des intérêts imposables, les frais de compte ou l'effet de l'inflation sur le pouvoir d'achat.