Calculadora de RMD
Calculadora de RMD para 2026: estimar su distribución mínima requerida de un IRA tradicional o 401 (k) utilizando la Tabla Uniforme de Vida del IRS.
Tus datos
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Resultados
- Factor de la tabla uniforme del tiempo de vida
- 24.6
- Saldo restante después de la RMD
- $479,675
¿Cómo funciona?
RMD = saldo de la cuenta al final del año anterior dividido por el factor de la Tabla Uniforme de Vida del IRS para su edad este año. El factor de la tabla disminuye cada año, por lo que el porcentaje requerido retirado aumenta con la edad.
Las RMD generalmente comienzan a los 73 años (SECURE 2.0). Las cuentas Roth IRA están exentas de RMD para el propietario original; las cuentas tradicionales IRA, 401 (k) y cuentas similares no lo están.
Por ejemplo, un saldo de $500.000 a la edad de 75 años usa un factor de tabla de 24.6, para una distribución requerida de aproximadamente $20.325, dejando $479.675 en la cuenta.
Preguntas frecuentes
¿A qué edad comienzan los RMD?
Edad 73 según la legislación vigente (SECURE 2.0), aumentando a 75 para los nacidos en 1960 o después.
¿Cómo se calcula mi RMD?
Divida el saldo de su cuenta anterior al 31 de diciembre por el factor de la Tabla de Vida Uniforme del IRS para su edad en el año de distribución.
¿Qué pasa si pierdo mi RMD?
El IRS puede cobrar un impuesto especial del 25% sobre la cantidad no retirada, reducido al 10% si se corrige rápidamente.
¿Las cuentas Roth IRA requieren RMD?
No para el propietario original durante su vida, a diferencia de las IRA tradicionales y la mayoría de los planes 401 (k).